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Welche Versicherungen brauche ich?

Versicherungen sind dazu da, um sich vor unvorhersehbaren finanziellen Risiken abzusichern. Über 1300 Versicherungsgesellschaften in Deutschland bieten ein enormes Spektrum unterschiedlichster Absicherungs- und Vorsorgemöglichkeiten. Schnell stellt sich die Frage, welcher Versicherungszweig für einen überhaupt notwendig und sinnvoll ist. Es gilt, Prioritäten in der Wahl seiner persönlichen Absicherung zu setzen. Fakt ist: Jede Versicherung ist mehr oder weniger wichtig. Viele vermeintliche Ratgeber bewerten bestimmte Versicherungsarten vorschnell als „unnötig“, „unwichtig“ oder gar „überflüssig“. Diese Pauschalisierung resultiert jedoch aus der Gesamteinschätzung der Risiken, nicht aber aus der individuellen Situation des Einzelnen.

Unser Tipp: Erstellen Sie Ihren eigenen Versorgungsplan!



Es gilt im Wesentlichen Risiken abzudecken, die einen größtmöglichen Schaden zur Folge haben könnten. Legen Sie Prioritäten fest. Spielen Sie gedanklich Szenarien von möglichen Schadenfällen durch. Berücksichtigen Sie hierbei immer Ihr persönliches Risiko. Als Dachdecker ist ihr objektives Risiko einen Arbeitsunfall zu erleiden höher, als beispielsweise das eines Anwalts. Als Selbstständiger haben Sie in Ihrem Beruf mehr Verantwortung (Haftung) zu tragen, als ein Angestellter.

Da nicht jedes Kriterium im Einzelnen berücksichtigt werden kann, haben wir Ihnen hier einmal einige wichtige Punkte aufgelistet, die sie bei der Erstellung Ihres Versorgungsplanes berücksichtigen sollten.

Private Unfallversicherung
Hier gilt: Nicht alle Familienmitglieder gleich hoch versichern! Der Verdiener ist finanzieller Motor der Familie und sollte am umfangreichsten versichert werden. Erleidet dieser einen Unfall, ist im schlimmsten Fall kein Einkommen mehr vorhanden (z.B. bei eintretender Erwerbsunfähigkeit). Wichtig ist hier eine hohe Invaliditätssumme mit Progression (z.B. 500%). Erweiterungen wie Krankenhaustagegeld oder Todesfallsumme nur bei finanziellem Spielraum vereinbaren. Hier besteht eventuell schon eine Absicherung über eine Lebensversicherung oder Krankentagegeldversicherung. Tipp: Die Unfallversicherung der Provinzial >>>

Haftpflichtversicherung
Eine der wichtigsten Versicherungen überhaupt. Sie schützen sich und ihre Familie vor Ansprüchen Dritter. Berücksichtigen Sie neben der Privaten Absicherung auch andere Risiken, wie z.B. Selbstständigkeit (Betriebshaftpflicht), Sport (Jagd- oder Wassersporthaftpflicht), Haustier (Hundehaftpflicht) und andere. Die Versicherungssumme sollte in der Haftpflichtversicherung mindestens 3 Millionen Euro betragen.
Tipp: Die Haftpflichtversicherung der Provinzial >>>

Altersvorsorge
Fangen Sie so früh wie möglich mit dem Aufbau einer privaten Altersvorsorge an. Bedenken Sie: Mit jedem Monat Verzögerung verlieren Sie bares Geld (verzinsliche Ansammlung). Schaffen Sie wenn möglich schon für Ihre Kinder eine finanzielle Absicherung als Basis. Verteilen Sie Ihr Geld auf mehrere Versicherungsgesellschaften. Schöpfen Sie staatliche Förderungen voll aus (z.B. Riester- oder Rührup-Rente). Reine Kapitallebensversicherungen sind für Menschen mittleren Alters nicht mehr profitabel genug - legen Sie deshalb ein Augenmerk auf Private Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht. Kalkulieren Sie hierbei immer mit dem garantierten Ertragsanteil der Vermögensanlagen.
P.S. Auch der Erwerb von Immobilien ist zum Aufbau einer soliden Altersvorsorge bestens geeignet!

Rechtsschutzversicherung
Recht haben und letztlich Recht bekommen sind zweierlei Dinge. Die Gewissheit, in bestimmten Situationen auf einen Anwalt zurückgreifen zu können, macht finanziell gelassen. Man unterscheidet in der Regel zwischen folgenden vier Versicherungsarten: Privatrechtsschutz, Verkehrsrechtsschutz, Haus- und Wohnungs- und Berufsrechtsschutz. Den Privatrechtsschutz sollten Sie mindestens abgesichert haben. Als Autofahrer gilt dies ebenfalls für den Verkehrsrechtsschutz. Bei dem relativ teuren Berufsrechtsschutz sollten Sie darauf achten, ob Sie bereits durch Genossenschaften oder Verbände abgesichert sind.



Berufsunfähigkeitsversicherung
Jeder Berufstätige sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben. Im Falle einer eintretenden Berufsunfähigkeit, beispielsweise durch Krankheit oder eines Unfalls, kann der finanzielle Lebensstandard aufgrund fehlenden Einkommens nicht mehr gehalten werden. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung garantiert in diesem Fall eine lebenslang notwendige Rente. Die Höhe der Berufsunfähigkeitsleistung darf nicht höher sein, als das derzeitige Netto-Einkommen. Achten Sie auch auf den „Verzicht der abstrakten Verweisung“.

Krankenversicherung
Gesetzlich Krankenversicherte sollten mindestens eine Private Krankenhauszusatzversicherung abschließen, die eine Chefarztbehandlung im Ein- oder Zweibettzimmer bietet. Eine sinnvolle Ergänzung ist ebenfalls die Vereinbarung eines Krankentagegeldes, welches im Krankheitsfall ausgezahlt wird. Achtung: Nicht verwechseln mit dem Krankenhaustagegeld! Tipp: Die günstige Krankenversicherung der Provinzial >>>

Gebäudeversicherung
Als Gebäudebesitzer sollten Sie, sofern nicht ohnehin von beteiligten Kreditgebern verlangt, eine Gebäudeversicherung abschließen. Diese sichert Ihr Gebäude unter anderem vor den finanziellen Folgen eines Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- oder Überspannungsschadens.Besitzer von vermieteten Mehrfamilienhäusern können die Versicherungsbeiträge bequem auf die Miete umlegen. Gebäude sollten immer zum gleitenden Neuwert versichert sein.

Hausratversicherung
Eine Hausratversicherung schützt unter anderem vor Schäden durch Feuer-, Leitungswasser-, oder Einbruch-/Diebstahlschäden. Beachten Sie dass Sie für alle Schäden an Ihrer häuslichen Einrichtung in erster Linie selbst aufkommen müssen, auch wenn Sie kein Verschulden trifft. Bei nachweisbar fremdem Verschulden zahlt eine vorhandene Haftpflichtversicherung auch nur den Zeitwert Ihres Schadens. Eine Hausratversicherung ersetzt Schäden immer zum Neuwert. Machen Sie - wenn möglich - Fotos von Ihrer Einrichtung als Nachweis im Schadenfall und achten Sie darauf, dass bei vorhandenen Wertgegenständen der Wertanteil separat in der Versicherungssumme berücksichtigt werden muss.

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