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Was ist der sog. “Unterversicherungsverzicht”?

Was ist eine Unterversicherung?
Eine Hausratversicherung ist eine Vollwertversicherung. Ein Schaden wird nur dann in voller Höhe ersetzt, wenn die Versicherungssumme auch dem tatsächlichen Versicherungswert entspricht. Man spricht von einer Unterversicherung, wenn die vertraglich festgelegte Versicherungssumme geringer ist, als der tatsächliche Wert des Hausrates. Eine Unterversicherung macht sich oftmals erst im Schadenfall bemerkbar. Liegt diese vor, erstattet die Versicherung den entstandenen Schaden nur anteilig im Verhältnis zur gezahlten Prämie.

Beispiel 1:
Herr Müller hat in seinem Versicherungsvertrag eine Versicherungssumme von 40.000 Euro vereinbart. Bei einem Leitungswasserschaden stellt sich heraus, dass der Hausrat von Herrn Müller einen tatsächlichen Wert von 70.000 Euro aufweist. Sein Schaden beläuft sich auf 7.200 Euro.

Herr Müller bekommt von seiner Versicherung nach Anrechnung der Unterversicherung nicht 7.200 Euro erstattet, sondern nur anteilig 4114,28 €. (Versicherungssumme (40.000 €) * Schadenkosten (7.200 €) : tatsächlichen Versicherungswert (70.000 €))

 


Was ist der Unterversicherungsverzicht?
Weil man den tatsächlichen Versicherungswert nicht hundertprozentig genau ermitteln kann, bieten die meisten Versicherungen den Verzicht auf Anrechnung einer Unterversicherung (Unterversicherungsverzicht) an. Dieser bewahrt Sie im Schadenfall nach Vereinbarung eines festgesetzten Durchschnittswertes (z.B. 650 € je m²) vor einer möglichen Prüfung Ihres Versicherungswertes. Es werden dann keine finanziellen Abzüge gemacht.

Beispiel:
70m² (Wohnfläche) * 650 € (Beispielwert je m²) = 45.500 € (notwendige Versicherungssumme für UVV)


Beachten Sie, dass auch mit dem Unterversicherungsvericht der Versicherer nur in Höhe der Versicherungssumme (inkl. 10% Vorsorge) leistet. Liegt diese unter dem tatsächlichen Versicherungswert, bekommen Sie ihren Schaden nicht voll ersetzt. Zur Ermittlung des Hausratwertes können Sie hier unser Summenermittlungsformular kostenlos herunterladen.

Eine Unterversicherung kann unter anderem auch durch werterhöhende Neuanschaffungen, Preissteigerungen, Umbauten, Anbauten, Ausbauten oder der Zusammenlegung zweier Haushalte entstehen.

 

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