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Welche Möglichkeiten der Altersvorsorge habe ich ?

Die private Altersvorsorge gewinnt zunehmend an Bedeutung. Schon jetzt steht fest, dass die Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung nicht ausreichen werden, um den Lebensstandard in Zukunft aufrecht erhalten zu können. Wer heutzutage nicht schon in jungen Jahren anfängt für das Rentenalter vorzusorgen, wird im Alter aller Voraussicht nach vor großen finanziellen Problemen stehen.

Die finanzielle Vorsorge kann sich sowohl auf vorhersehbare Ereignisse, wie auch auf unvorhersehbare Ereignisse beziehen, deren Einritt ungewiss und nicht bekannt ist (zum Beispiel Unfall, Krankheit oder Tod). Die Absicherung der existenzbedrohenden Risiken, insbesondere der Schutz vor finanziellen Verlusten durch Berufsunfähigkeit sollte ebenso bei der Wahl der richtigen Vorsorge beachtet werden, wie das eigentliche Ansparen von Kapital.



Hier finden Sie die wichtigsten Vorsorgemöglichkeiten mit Ihren Eigenschaften im Überblick:

Kontensparen
Kontensparen gehört zu den am weit verbreitesten Mitteln der Kapitalansammlung und dient in erster Linie dazu, Beiträge bereitzustellen, die schnell und direkt verfügbar sein sollen. Geeignet ist diese Art des Sparens hauptsächlich für Anschaffungen oder Rücklagen, für die kurzfristig Geld benötigt wird. Weil hier der Zinsertrag sehr niedrig ausfällt, ist Kontensparen für eine langfristige Vorsorge nicht geeignet.

Immobilienerwerb
Der Besitz von Haus und Grund ist eine der besten Möglichkeiten, für das Alter vorzusorgen. Das mietfreie Wohnen im Alter schafft Unabhängigkeit und finanzielle Freiräume und ist weder mit Steuern, noch Sozialversicherungsbeiträgen belastet. Bei schuldenfreien Mehrfamilienhäusern sorgen die Mieteinnahmen für eine Aufbesserung der Rente. Diesem Nutzen stehen jedoch in der Regel Aufwendungen für die Instandhaltung der Immobilie gegenüber, Vermietungsrisiko und Verkaufspreisrisiko. Dennoch gehört der Immobilienerwerb zu den lukrativsten Vorsorgeformen überhaupt. Sinnvoll ist es auch, sich hier nach einer günstigen Eigenheimfinanzierung umzusehen. 

Bausparen
Wie der Name schon aussagt dient ein Bausparvertrag hauptsächlich der Verwirklichung eines Bauvorhabens. Indem man sich über eine bestimmte Laufzeit Eigenkapital aufbaut, sichert man sich zugleich den Anspruch auf eine günstige Eigenheimfinanzierung. Der Staat bezuschusst zudem den Vertrag mit Zulagen. Weil Bausparen an bestimmte Zwecke (Hausbau, Modernisierung, Renovierung, etc.) gebunden ist, stellt diese Möglichkeit als Anlageform keine geeignete Alters- und Hinterbliebenenabsicherung dar.


Wertpapiersparen
Beim Wertpapiersparen kann man zwischen verschiedenen Formen wählen:

Wertpapiersparen in festverzinsliche Papiere oder Rentenwerte: Im Gegensatz zum Aktienerwerb nimmt man als Käufer von festverzinslichen Wertpapieren die Funktion eines Gläubigers ein und hat lediglich Anspruch auf Zinsen und Tilgung des Anleihkapitals. Im Vergleich zu anderen Anlageformen hat man hier jedoch den Vorteil einer gleichmäßigen und relativ sicheren Verzinsung.

Wertpapiersparen in Aktien: Als Aktionär sind Sie Miteigentümer einer Aktiengesellschaft und werden am Gewinn und Verlust dieser beteiligt. Die Dividendenwerte sind rein spekulativer Form. Beim Aktienkauf sind sowohl hohe Gewinne als auch Verluste möglich. Zum Aufbau einer Altersvorsorge daher ungeeignet.

Wertpapiersparen in Investmentfonds: Im Gegenzug zur Aktie ist man mit Investmentfonds nicht an einem, sondern zugleich an mehreren Unternehmen beteiligt. Wie bei Dividendenpapieren sind auch hier Gewinne und Verluste möglich, jedoch ist das Kursrisiko durch die Verteilung des Geldes auf mehrere Unternehmen geringer.

Lebensversicherung / Rentenversicherung
Eine Lebensversicherung kombiniert das Ansparen von Geld für die Altersvorsorge mit der Todesfallabsicherung. Im Gegensatz zu anderen Sparformen wird daher das Vorsorgeziel auch bei vorzeitigem Tod des Sparers erreicht. Neben einer garantierten Verzinsung sind weitere Erträge durch nicht garantierte "Überschusse" möglich. Es gibt mehrere Formen der Lebensversicherung, unter anderem Kapitalversicherungen, Private Rentenversicherungen und weitere Zusatzversicherungen. Vor allem Private Rentenversicherungen werden mittlerweile staatlich gefördert und bilden eine unumgängliche Ergänzung zur Altersvorsorge (siehe auch: Riester-Rente, Rürup-Rente)

 

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